我市住房公积金贷款从09年1月1日开始，最高贷款额度从原来的30万元提高到35万元再到现行的30万元。然而，很多公积金缴存人误解了最高贷款额度的意思，认为只要申请就一定可以获得30万元的住房公积金贷款。其实，所谓的最高贷款额度是为住房公积金贷款所设立的一个贷款金额上限，公积金缴存人实际可以获得的可贷额度是根据缴存人本身的实际情况不同而有所不同的，影响可贷额度的因素有很多，主要有申请人月缴公积金额、申请人年龄、贷款抵押标的物价值、申请人的还款能力、申请人的信用状况等。

　　一、贷款抵押标的物价值

　　就是指所买自住并用于贷款抵押的住房的价值。公积金贷款中规定按揭最高可达房价的八成，即，虽然个人最高贷款额度是30万元，但实际可贷额度不能超过房价八成。

　　二、申请人的还款能力

　　公积金贷款的审核中，判定申请人还款能力的指标主要有两个：工资基数和债务状况;并且，根据人民银行的规定，借款人每月偿还贷款的支出不得超过个人收入的50%。

　　1、工资基数，简单来说，就是单位为员工开立公积金账户时向住房公积金管理中心申报的员工月收入。工资基数的不同，个人可贷额度也不相同。

　　2、债务状况，不仅指申请人个人的债务状况，申请人配偶的债务状况也属于审核范围内。

　　三、申请人的信用状况

　　公积金贷款的审批过程中，会通过人民银行个人信用信息基础数据库查询申请人本人及其配偶的信用报告，从而判断申请人的个人信用状况。

　　注：所谓信用报告，笼统地说就是记录被查询人过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，可以帮助被查询人的交易伙伴了解其信用状况。信用报告中，记录了个人的基本信息：包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;贷款信息：包括贷款种类、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等;信用卡信息：包括发卡银行、授信额度、还款记录等;信贷领域以外的信用信息，如公积金缴存情况等。通过对信用报告进行解读，就可以大致了解被查询人的信用状况。

　　因此，申请人需要注意个人的信用状况，如信用卡透支额度是否正常还款、贷款是否按时还款等等，因为如果申请人的信用状况记录不良好，公积金管理中心有权减少申请人的可贷额度或者拒绝申请人的贷款申请。

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